Несколько слов о гарантах

С точки зрения закона подпись под гарантийным листом, как правило, свидетельствует о том, что гарант вступил в договорные отношения с кредитором осознанно, в здравом уме и трезвой памяти.

Закон справедливо осуждает неосмотрительность. Вместе с тем существуют правовые ограничения, направленные на обеспечение минимальной защиты гарантам. Закон о гарантах от 1967 г. претерпел ряд поправок, самые существенные из которых были приняты в 1991 г. В те далекие времена  огромное количество юридически неграмотных репатриантов волны конца 90-х привлекалось к суду по гарантам.

Приведем несколько положений, обеспечивающих гарантам минимальную защиту:

- за редкими исключениями, кредитор обязан исчерпать все законные действия по отношению к основному должнику (за которого гарант поручился), прежде чем предъявит претензию гаранту;

- кредитор, представляющий гарантийное обязательство на подпись гаранту, обязан проявлять максимальную “прозрачность”, указав в документе следующую информацию:

- сумму долга или кредита, выданного или предоставленного кредитором основному должнику;

- срок действия займа;

- суммы ежемесячных выплат и точные даты их осуществления;

- если сумма займа привязана к индексу, следует указать принцип индексации;

- размер годичной процентной ставки;

- если поручитель подпадает под категорию “защищенного гаранта”, кредитор обязан объявить об этом гаранту и сообщить, до подписания гарантийного обязательства, обо всех дополнительных гарантах и их долевом участии в обязательстве.

Израильское право разработало ряд правил и положений, ужесточающих требования к кредиторам, нарушающим нормы прозрачности, – вплоть до признания обязательства недействительным. 

Банк, выдающий заем "под гарант", должен сообщить потенциальному поручителю о задолженности лица, которому предоставляется заем, банку (то есть о его “минусе”) и предоставить информацию об истории погашения  предыдущих займов. Если ссуда предназначена для погашения уже существующей задолженности, банк обязан уведомить об этом поручителя.

Во избежание ошибок и обмана закон строго регламентирует формальные аспекты составления гарантийных обязательств. Потенциальный гарант должен получить от кредитора, в отдельном документе, всю необходимую информацию об основном должнике. Закон здесь демонстрирует весьма редкую скрупулезность и определяет минимальный размер букв в тексте документа (запрещая применение мелкого шрифта), их форму, цвет используемых чернил, расстояние между буквами и проч.

Нарушение указанных норм может привести к применению своего рода “штрафных санкций″ в отношении кредитора, вплоть до лишения гарантийного обязательства юридической силы. Если основной должник нарушил долговое обязательство, кредитор обязан уведомить об этом поручителя в течение 90 дней со дня нарушения договора. В противном случае поручитель не понесет ответственности за ущерб, нанесенный кредитору вследствие несообщения.

Оспаривание в суде гарантийных обязательств, невзирая на характерные для этой категории дел сложности, тем не менее, возможно и часто практикуется юристами нашего офиса.

Авторы статьи: адвокаты Артур Блаер и Ицхак Эйтан (Фернальдес)